Vous en avez assez des files d’attente interminables en agence, des frais bancaires opaques et des services limités ? Depuis son lancement en 2015, Revolut bouleverse les codes de la banque traditionnelle en proposant une solution 100% digitale, accessible depuis votre smartphone. Avec plus de 50 millions d’utilisateurs dans le monde et 5 millions de clients en France, cette néobanque britannique s’impose comme une alternative crédible aux établissements classiques. Entre gestion multi-devises, compte courant avec IBAN français et services d’investissement intégrés, Revolut regroupe tous vos besoins financiers dans une seule application intuitive. Nous allons décortiquer ensemble tous les aspects de cette néobanque pour vous aider à comprendre si elle correspond à vos attentes.
Comprendre Revolut : une néobanque britannique devenue européenne
Fondée en 2015 à Londres, Revolut appartient à la catégorie des néobanques, ces établissements bancaires nouvelle génération qui fonctionnent exclusivement via application mobile. Contrairement aux banques traditionnelles avec leurs agences physiques et leurs conseillers, Revolut propose une approche 100% digitale où toutes les opérations se gèrent depuis votre téléphone. En 2018, la société a obtenu une licence bancaire auprès de la Banque de Lituanie, lui permettant de fonctionner comme une véritable banque agréée dans l’ensemble de l’Espace Économique Européen.
Depuis mai 2022, Revolut dispose d’une succursale française officielle qui délivre des IBAN commençant par FR, résolvant ainsi le problème de discrimination bancaire que rencontraient certains utilisateurs avec les anciens IBAN lituaniens. Tous les dépôts sont garantis jusqu’à 100 000 euros par personne grâce au système européen de garantie des dépôts, au même titre qu’une banque classique. La principale différence avec un établissement traditionnel réside dans l’absence d’infrastructure physique : pas d’agences, pas de chéquier, mais une réactivité exemplaire et des frais considérablement réduits pour les opérations courantes.
Les services proposés par Revolut
Revolut se positionne comme une application financière tout-en-un qui regroupe bien plus qu’un simple compte courant. Vous bénéficiez d’un compte de paiement avec RIB français permettant de recevoir votre salaire et d’effectuer vos prélèvements, accompagné de cartes bancaires physiques et virtuelles Mastercard ou Visa selon les formules. Les virements SEPA nationaux et européens sont gratuits et illimités, tout comme les virements instantanés qui arrivent en quelques secondes sur le compte du bénéficiaire.
La gestion multi-devises constitue l’un des atouts majeurs de Revolut : vous pouvez détenir et échanger plus de 30 devises directement dans votre application, avec des taux de change compétitifs du lundi au vendredi. Au-delà des services bancaires classiques, Revolut intègre des fonctionnalités d’investissement pour acheter des actions, des cryptomonnaies et des matières premières. Les comptes partagés permettent de gérer un budget commun en couple ou en colocation. Vous disposez aussi de livrets d’épargne non réglementés qui offrent une rémunération quotidienne sur vos dépôts, bien que ces livrets ne bénéficient pas des avantages fiscaux du Livret A.
Les différentes offres et tarifs Revolut
Revolut propose cinq formules d’abonnement adaptées à différents profils d’utilisateurs, de la version gratuite aux offres premium avec services exclusifs. Chaque formule se distingue par ses plafonds de retraits gratuits, ses limites de paiements en devises et ses avantages spécifiques comme les assurances voyage ou l’accès aux salons d’aéroport.
| Formule | Tarif | Retraits gratuits/mois | Change de devises | Principaux avantages |
|---|---|---|---|---|
| Standard | Gratuit | 200 € (ou 5 retraits) | Gratuit jusqu’à 1 000 €/mois, puis 1% | Compte et carte gratuits, virements SEPA illimités |
| Plus | 3,99 €/mois | 200 € | Gratuit jusqu’à 3 000 €/mois, puis 0,5% | Assurance achat, cashback, frais de change réduits le week-end |
| Premium | 9,99 €/mois | 400 € | Illimité en semaine | Assurances voyage, investissements bonifiés, abonnements partenaires |
| Metal | 16,99 €/mois | 800 € | Illimité 7j/7 | Carte en métal, assurance responsabilité civile, support prioritaire |
| Ultra | 45 €/mois | 2 000 € | Illimité 7j/7 | Accès salons d’aéroport illimité, cashback jusqu’à 10%, assurance annulation |
L’offre Standard gratuite convient parfaitement pour un usage occasionnel ou comme compte secondaire, tandis que les formules payantes s’adressent aux voyageurs réguliers et aux utilisateurs intensifs qui souhaitent maximiser les avantages sur leurs dépenses quotidiennes.
Paiements et retraits à l’étranger : le grand atout de Revolut
Revolut excelle particulièrement dans la gestion des opérations internationales, ce qui en fait la néobanque préférée des voyageurs et des expatriés. Vous pouvez effectuer des paiements dans plus de 30 devises sans aucun frais de conversion du lundi au vendredi, grâce au taux de change interbancaire Revolut. Les retraits d’espèces aux distributeurs automatiques sont gratuits selon votre formule d’abonnement, allant de 200 euros mensuels pour l’offre Standard jusqu’à 2 000 euros pour l’offre Ultra.
Une fois les limites dépassées, des frais modérés s’appliquent : 2% du montant ou 1 euro par retrait selon le montant le plus élevé pour la formule Standard. À titre de comparaison, les banques traditionnelles françaises facturent généralement entre 3% et 4% de commission sur les paiements hors zone euro, auxquels s’ajoutent des frais fixes de 2 à 5 euros par retrait à l’étranger. Le seul point d’attention concerne les frais de change le week-end : Revolut applique une majoration de 1% pour la formule Standard et 0,5% pour Plus sur les transactions impliquant une conversion de devise le samedi et le dimanche.
Les frais bancaires chez Revolut
La structure tarifaire de Revolut se distingue par sa transparence et l’absence de frais cachés qui caractérisent trop souvent les banques traditionnelles. La tenue de compte est totalement gratuite quelle que soit la formule choisie, tout comme les virements SEPA nationaux et européens, les virements instantanés et les cartes virtuelles. Revolut ne prélève aucun frais d’inactivité même si vous n’utilisez pas votre compte pendant plusieurs mois, contrairement à certaines néobanques concurrentes.
Les frais s’appliquent uniquement dans des situations précises et prévisibles. Le dépassement des plafonds de retraits gratuits entraîne une commission de 2% ou 1 euro selon le montant le plus élevé. Les frais de change le week-end varient de 0,5% à 1% selon votre abonnement pour les formules Standard et Plus, tandis que les clients Premium, Metal et Ultra en sont exemptés. La livraison de la carte bancaire physique est gratuite pour les formules payantes et facturée entre 5 et 10 euros pour l’offre Standard selon le mode d’expédition choisi. Cette politique tarifaire claire permet de calculer précisément le coût d’utilisation de votre compte sans surprise désagréable.
Sécurité et garanties : Revolut est-elle fiable ?
La fiabilité de Revolut repose sur son statut de banque agréée détenant une licence bancaire européenne délivrée par la Banque de Lituanie et supervisée par la Banque Centrale Européenne. Vos dépôts bénéficient de la garantie européenne des dépôts jusqu’à 100 000 euros par personne, identique à celle des banques traditionnelles françaises. Le système de protection fonctionne 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, avec des notifications instantanées pour chaque transaction effectuée sur votre compte.
L’application intègre des fonctionnalités de sécurité avancées : cartes virtuelles éphémères pour vos achats en ligne, possibilité de bloquer et débloquer votre carte physique instantanément depuis l’application, authentification à deux facteurs obligatoire pour les opérations sensibles. Certains utilisateurs signalent toutefois des blocages de compte sans préavis lors de contrôles de conformité, notamment lorsque des transactions inhabituelles sont détectées par les systèmes automatiques. Ces situations, bien que rares, soulignent l’importance de conserver un compte bancaire secondaire pour ne jamais se retrouver sans accès à vos fonds en cas de vérification prolongée.
Les avantages de Revolut
Revolut cumule de nombreux atouts qui expliquent son succès fulgurant auprès du public français. L’ouverture de compte s’effectue en quelques minutes seulement depuis votre smartphone, sans condition de revenus minimale ni dépôt initial conséquent. L’application mobile affiche une note moyenne de 4,8 sur 5 et se révèle particulièrement ergonomique avec une interface claire permettant de gérer l’ensemble de vos finances en quelques clics.
Les principaux avantages incluent :
- IBAN français permettant de recevoir votre salaire et de domicilier vos prélèvements automatiques sans discrimination
- Frais transparents et considérablement réduits par rapport aux établissements traditionnels
- Solution idéale pour les voyages avec gestion de plus de 30 devises et paiements internationaux sans frais
- Services d’investissement intégrés pour acheter actions, cryptomonnaies et matières premières depuis la même application
- Comptes partagés facilitant la gestion d’un budget commun
- Réactivité exemplaire avec virements instantanés et notifications en temps réel
Les inconvénients à connaître
Malgré ses nombreux atouts, Revolut présente certaines limitations qu’il convient d’examiner avant d’en faire votre banque principale. L’absence de produits d’épargne réglementés français constitue le principal inconvénient : vous ne pouvez pas ouvrir de Livret A, de LDDS ou de Livret d’Épargne Populaire, ces placements bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. Le Plan d’Épargne en Actions n’est pas disponible actuellement, limitant les options pour les investisseurs souhaitant bénéficier de l’enveloppe fiscale du PEA.
Voici les principaux inconvénients à considérer :
- Interface disponible uniquement sur mobile, sans véritable espace web complet pour les particuliers
- Service client parfois difficile à joindre selon les retours utilisateurs, fonctionnant principalement par chat
- Blocages de compte signalés par certains clients lors de contrôles de conformité, parfois prolongés
- Droits de garde annuels appliqués sur les investissements en actions
- Frais de change le week-end pour la formule Standard, pénalisant les transactions en devises le samedi et dimanche
- Absence de chéquier, ce qui peut poser problème pour certains paiements spécifiques
Revolut Business : l’offre pour les professionnels
Revolut Business s’adresse spécifiquement aux auto-entrepreneurs, freelances et entreprises qui recherchent une solution bancaire professionnelle sans les contraintes des établissements traditionnels. Ce compte professionnel 100% en ligne permet de gérer l’activité de votre entreprise avec des fonctionnalités adaptées : émission de cartes bancaires pour vos employés, gestion automatisée des dépenses grâce à l’intelligence artificielle, synchronisation avec votre logiciel comptable.
Revolut Business facilite la gestion des factures clients et fournisseurs, propose des comptes multi-devises pour vos transactions internationales sans frais excessifs, et offre des comptes d’épargne rémunérés pour faire fructifier votre trésorerie d’entreprise. Les auto-entrepreneurs apprécient particulièrement la formule Revolut Pro, accessible directement depuis l’application personnelle, qui permet de séparer finances personnelles et professionnelles tout en bénéficiant d’un cashback sur les dépenses professionnelles.
Comment ouvrir un compte Revolut ?
L’ouverture d’un compte Revolut se déroule entièrement en ligne en quelques étapes simples. Commencez par télécharger l’application mobile Revolut disponible gratuitement sur iOS et Android, puis créez votre compte en renseignant votre numéro de téléphone français et votre adresse email. La vérification d’identité s’effectue directement depuis l’application en photographiant votre pièce d’identité valide (carte d’identité ou passeport) et en réalisant un selfie vidéo pour confirmer votre identité.
Une fois l’identité vérifiée en quelques minutes, vous choisissez la formule d’abonnement qui vous convient parmi les cinq offres disponibles. Un premier dépôt de 10 euros est requis pour activer votre compte, que vous pouvez effectuer par virement depuis votre banque actuelle ou par carte bancaire. Vous recevez immédiatement votre IBAN français et pouvez commander votre carte bancaire physique, qui arrive sous 5 à 10 jours ouvrés à votre domicile. En attendant la réception, vous disposez d’une carte virtuelle instantanée pour effectuer vos premiers paiements en ligne.
Revolut face à la concurrence
Le marché des néobanques et banques en ligne françaises s’avère particulièrement concurrentiel, avec des acteurs comme N26, Nickel, Boursorama et Fortuneo qui proposent des services comparables. N26, néobanque allemande, affiche un positionnement tarifaire similaire à Revolut avec une offre gratuite et des formules premium, mais se montre moins performante sur la gestion multi-devises avec seulement quelques devises disponibles contre plus de 30 chez Revolut.
Boursorama et Fortuneo, banques en ligne traditionnelles appartenant respectivement à Société Générale et Crédit Mutuel Arkéa, offrent une gamme plus complète de produits d’épargne réglementés comme le Livret A, le LDDS et le PEA. Ces établissements proposent aussi des crédits immobiliers et des services de courtage plus élaborés. Revolut se distingue principalement par son expertise multi-devises et ses tarifs ultra-compétitifs pour les paiements à l’étranger, là où les banques en ligne traditionnelles appliquent des frais significatifs hors zone euro. Pour les voyageurs réguliers et les personnes effectuant fréquemment des transactions internationales, Revolut représente clairement le meilleur choix du marché.
Revolut comme banque principale ou secondaire ?
Le choix d’utiliser Revolut comme banque principale dépend essentiellement de votre profil et de vos besoins financiers. Cette néobanque convient parfaitement comme compte principal pour les personnes mobiles, les voyageurs fréquents, les expatriés et les utilisateurs intensifs de services digitaux qui n’ont pas besoin de produits bancaires complexes. Si vous recherchez simplicité, réactivité et frais réduits pour vos opérations courantes, Revolut remplit tous ces critères avec brio.
Nous recommandons en revanche d’utiliser Revolut comme banque secondaire ou complémentaire si vous avez besoin de produits d’épargne réglementés défiscalisés, de crédits immobiliers, d’un PEA pour investir en Bourse avec avantages fiscaux, ou si vous préférez disposer d’une relation avec un conseiller bancaire physique. L’approche la plus prudente consiste à diversifier vos comptes bancaires : conserver une banque traditionnelle ou en ligne pour vos produits d’épargne et vos crédits, tout en utilisant Revolut pour vos dépenses courantes et vos voyages. Cette stratégie vous protège contre les éventuels blocages de compte temporaires et vous permet de profiter du meilleur de chaque univers bancaire.
